En el siguiente articulo usted va a prender cómo podemos consultar Datacredito en linea y de manera presencial y averiguar si se tiene un historial crediticio. Además, también aprenderá a consultar mi datacredito con nuestro número de cédula de una forma sencilla y gratuita.
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¿Qué es Datacrédito?
Fue aprobado en el Congreso de la República, el proyecto de borrón y cuenta nueva en centrales de riesgo y consiste en una especie de amnistía por única vez, para los ciudadanos colombianos que se pongan al día en los doce (12) primeros meses de la ley y para quienes se hayan puesto al día con anterioridad a la ley.
Datacredito es una central de riesgos o de información financiera, comercial y de servicios. Es una de las principales en Colombia que facilitan la asesoría en línea del Historial Crediticio de una persona o empresa, permitiendo visualizar cómo ha sido el desempeño y comportamiento que se ha tenido frente a las obligaciones crediticias.
Mi datacredito es una herramienta de gran utilidad tanto para el ciudadano colombiano que desempeña una vida crediticia, como para las entidades bancarias o financieras encargadas de tomar decisiones correspondientes al otorgamiento de créditos.
Aprenderá en este artículo todo lo relacionado a los servicios que ofrece esta central de riesgos, tanto gratuitos como de pago, de qué manera podemos acceder a las consultas, qué información usted podrá encontrar allí, entre otras cosas.
¿Cómo consultar mi datacredito en linea?
¿Cómo saber si estoy reportado o reportada en Datacredito?: Hay dos maneras de consultar historial crediticio por internet a través de Datacrédito:
- Pagar en la plataforma de midatacredito los planes de suscripción
- Consultar datacredito gratis con limitaciones
A continuación, vamos a explicar de forma más detallada cómo hacer todas y cada una de las consultas.
Expliquemos primero uno de los aspectos en los que la mayoría de los usuarios quiere asesorarse a través de internet, y estamos hablando de la consulta gratuita:
Consultar Datacredito gratis
Podemos consultar su historia crediticia en esta central de datos a través de la cedula de forma gratuita una vez por mes, ingresando a la página de MiDatacredito Virtual (www.midatacredito.com) y seleccionando el módulo de validación de usuario que dispone esta página web.
No siempre es sencillo encontrar el enlace por parte de la empresa, por lo que vamos a suministrarlo a continuación y a explicar paso a paso qué es lo que se debe hacer.
[su_note note_color=»#66b7ff» text_color=»#000000″ radius=»2″]NOTA: La información recogida en el siguiente formulario es administrada y almacenada por midatacredito.com de Experian Information Solutions, INC. En Astrolabio nos encargamos de dar una guía al usuario que requiera aprender cómo utilizar los servicios, pero no almacenamos ni recolectamos datos.[/su_note]
Instrucciones
- Ingrese al módulo de validación de usuario a través del siguiente botón, para dar comienzo al proceso de datacredito consulta gratis: Consulta Datacrédito GRATIS
- Ingrese el tipo de documento de identidad en el formulario para consultar Datacredito por cédula de ciudadanía o por cédula de extranjería.
- Digite el número de su documento en el respectivo campo
- Escriba sus apellidos en los respectivos campos, junto con su/s nombre/s
- Ingrese el correo electrónico al cual le será enviada la información correspondiente del reporte datacredito y confírmelo escribiéndolo nuevamente en el siguiente campo
- Ingrese la fecha de expedición de la identificación en el menú desplegable por mes, día y año
- Seleccione su fecha de nacimiento en el menú desplegable
- Seleccione cuál es su género (Masculino – Femenino)
- Ingrese el Captcha (Números y letras que salen en la imagen) por motivo de seguridad y verificar que no se trate de un robo
- Haga clic en enviar
- El sistema le dará acceso al módulo para solicitud de reclamos, lea los términos legales y verifique que esté marcado «Acepto los anteriores terminos legales», finalmente haga clic en el botón «acepto«
- Responda las preguntas generadas con la información de su cuenta en Datacrédito y avance haciendo clic en siguiente
- Una vez finalice las preguntas, el proceso de validación se realizará satisfactoriamente, el sistema le enviará un correo inmediatamente a la bandeja de entrada del correo electrónico que suministró, de esta manera usted podrá acceder al módulo de consulta gratis.
- Haga clic en finalizar e ingrese a su correo electrónico.
- Ingrese a la bandeja de entrada y abra el correo electrónico proveniente de: claveacceso@datacredito.com.co (Verifique que sea este correo, el cual es oficial de mi datacredito gratis)
- Si no encuentra el correo electrónico, es posible que se encuentre en la carpeta de Spam o correo no deseado, verifique dicha bandeja y esté actualizando constantemente el correo hasta que reciba el email.
[su_note note_color=»#66b7ff» text_color=»#000000″ radius=»2″]NOTA: Tenga en cuenta que solo tendrá habilitado el módulo de consulta por un periodo de 24 horas, una vez pasen esas 24 horas tendrá que volver a realizar el proceso.[/su_note]
- Una vez realice el proceso anterior de validación de usuario, en el correo electrónico que recibió en su bandeja de entrada de su cuenta por parte de Datacredito Colombia, usted recibirá la respectiva información y un enlace de acceso.
- Haga clic en el enlace de acceso desde su correo electrónico
- Para acceder, ingrese el tipo de documento y su identificación
- Lea los términos y marque la casilla «Acepto»
- Haga clic en enviar
De esta manera el sistema lo enviará a la plataforma en donde encontrará cuatro pestañas de datacredito consulta :
- Obligaciones vigentes
- Obligaciones cerradas
- Información adicional
- Alertas
En cada sección, podrá leer el tipo de cuenta del reporte, la entidad, el número y los reclamos del usuario.
Solo de esta forma es que le será posible acceder a los datos necesarios de la central de riesgos de forma gratuita.
También puede consultar gratis el estado crediticio a través de Cifin, otra de las principales centrales de riesgo en Colombia:
Planes de pago
Existen dos categorías que ofrece la plataforma de datacredito experian para la consulta en línea con planes de pago:
[su_service title=»PLAN: Perfil de Crédito» icon=»icon: star» icon_color=»#0db506″]Consulta de la historia crediticia, diagnóstico de perfil, control de deudas y gastos, consulta del puntaje de crédito, consejos y planes de acción, monitorización de alerta.[/su_service]
[su_button url=»https://www.midatacredito.com/wps/portal/Registro?producto=272&codAlianza=5″ target=»blank» background=»#229d39″ wide=»yes» center=»yes» icon=»icon: share-square» desc=»Mensual $16.500″ rel=»nofollow»]Primer mes gratis[/su_button]
[su_button url=»https://www.midatacredito.com/wps/portal/Registro?producto=273″ target=»blank» background=»#229d39″ wide=»yes» center=»yes» icon=»icon: share-square» desc=»$46.500 trimestre ($15.500 por mes)» rel=»nofollow»]Plan trimestral[/su_button]
[su_button url=»https://www.midatacredito.com/wps/portal/Registro?producto=274″ target=»blank» background=»#229d39″ wide=»yes» center=»yes» icon=»icon: share-square» desc=»$96.500 trimestre ($8.042 por mes)» rel=»nofollow»]Plan anual[/su_button]
[su_service title=»PLAN: Protección Premium» icon=»icon: rocket» icon_color=»#8206b5″]Consulta de la historia crediticia, diagnóstico de perfil datacredito, control de deudas y gastos, consulta del puntaje de crédito, consejos y planes de acción, monitorización de alerta, protección contra el robo de la identidad, seguro contra el fraude de tarjetas, asesoramiento legal.[/su_service]
[su_button url=»https://www.midatacredito.com/wps/portal/Registro?producto=275&codAlianza=5″ target=»blank» background=»#7c229d» wide=»yes» center=»yes» icon=»icon: share-square» desc=»$22.500 mensual» rel=»nofollow»]Plan mensual con protección premium[/su_button]
[su_button url=»https://www.midatacredito.com/wps/portal/Registro?producto=276″ target=»blank» background=»#7c229d» wide=»yes» center=»yes» icon=»icon: share-square» desc=»$59.500 por trimestre ($19.834 mensual)» rel=»nofollow»]Plan trimestral con protección premium[/su_button]
[su_button url=»https://www.midatacredito.com/wps/portal/Registro?producto=199″ target=»blank» background=»#7c229d» wide=»yes» center=»yes» icon=»icon: share-square» desc=»$139.900 por año ($11.658 mensual)» rel=»nofollow»]Plan anual con protección premium[/su_button]
Tenga en cuenta que:
- Los planes mensuales solo podrán pagarse con tarjeta de crédito. Los planes trimestrales y anuales si se pueden cancelar con todos los métodos de pago disponibles.
- La tarjeta de crédito se valida con una transacción de $200 pesos que luego le serán reembolsados
- La póliza y asesoría legal son servicios de SBS seguros Colombia S.A
Otras maneras de consultar Mi Datacredito
Consulta presencial en los centros de atención del país
ofrece la posibilidad de consulta presencial en sus Centros de Atención ubicados en las principales ciudades de Colombia. a continuación, le suministramos información importante de los Centros de Atención y Servicio CAS de datacredito dirección, teléfono, para que usted pueda hacer todas las preguntas que desee y resolver sus dudas.
Conozca los teléfonos y direcciones de los Centros de Atención y Servicio en las siguientes ciudades:
Datacredito Cali
Calle 22 Norte Nº 6-AN-24, Torre B, oficina 301, línea nacional 018000913376, y en Cali, 4890800 de Lunes a Viernes de 8:00 A 3:00 p.m.
Datacredito Bogotá
Carrera 7ª Nº 76-35, piso 10,
Datacredito teléfono: 5941194 – 3168084985 – 312 5677094 – 4232222
También tiene Centro de Atención y Servicio, en el Centro Comercial Iserra 100, Local 215 y 216.
Atienden de Lunes a Viernes en el horario de 8:00 a 3:00 p.m. en jornada continua y los Sábados de 9:00 a 1:00 p.m.
Ver mapa de ubicaciones en Bogotá
Datacredito Medellín
Carrera 43A Nº 1-A-Sur-29, oficina 705 del Edificio Colmena en el Barrio el Poblado, teléfono 6052525 de Lunes a Viernes de 8:00 a.m. A 11:30 y de 2:00 p.m. A 3:00 p.m.
Datacredito Barranquilla
Calle 74 Nº 56-36, oficina 706, teléfono 3858500, de Lunes a Viernes de 8:00 a.m. A 11:30 y de 2:00 p.m. A 3:00 p.m.
Las personas que se encuentren ubicadas en ciudades diferentes a las anteriores y que no haya Centro de Atención y Servicio, CAS, en su ciudad, pueden enviar sus solicitudes por escrito a Datacrédito y obtendrán respuesta en un plazo de quince (15) días hábiles.
Consulta por solicitud escrita
Su solicitud por escrito Datacrédito, si es una persona natural debe contener:
- Su/s nombre/s y apellidos
- Su número de identificación personal
- En breves palabras, una explicación precisa de los motivos que generan la solicitud o el reclamo
- Firma del titular de la solicitud autenticada ante notario público
- Fotocopia de la cédula de ciudadanía o documento de identidad
- La dirección de correspondencia, la ciudad y el correo electrónico en donde se le enviará la respuesta.
Su solicitud por escrito Datacrédito, si es una persona jurídica debe contener:
- Nombre de la empresa
- Número de identificación tributaria
- En breves palabras, una explicación precisa de los motivos que generan la solicitud o el reclamo
- Firma del representante legal y esta debe ser autenticada en una notaria pública
- Dirección de correspondencia, la ciudad y correo electrónico al cual será enviada la respuesta por parte de la empresa.
Cómo salir de datacrédito
Si desea salir de las centrales de riesgos por reportes negativos y cumple con los requisitos que exige la ley, aquí le indicamos como salir de Datacrédito y otras centrales de riesgo, haciendo uso del derecho de petición.
Ejemplo derecho de petición:
A continuación le suministramos un ejemplo de como presentar el derecho de petición para que pueda salir del reporte negativo las centrales de riesgo:
Fecha
Empresa
Asunto: Derecho de petición
Yo, xxxx, identificado con cédula de ciudadanía número xxxx expedida en la ciudad dexxxxxx y domiciliado en xxxxxxx, en ejercicio del derecho de petición que consagra el artículo 23 de la Constitución Nacional y las disposiciones pertinentes del Código Contencioso Administrativo, respetuosamente solicito lo siguiente:
Aquí debe describir de forma precisa, lo que va a solicitar, después escribe lo siguiente:
La petición anterior la hago fundamentada en las siguientes razones:
Aquí también debe exponer clara y precisamente los hechos y las razones que justifican la petición y finalmente decir que anexa los siguientes soportes y documentos que de en ser los que usted tenga para soportar y copia del documento de identidad:
Solicito se sirvan enviar respuesta a este derecho de petición a la dirección que aparece al pie de mi firma.
Firma del solicitante
Nombre del solicitante:
Número de cédula o documento:
Dirección:
Teléfono:
¿Cuánto tiempo permanece una persona reportada en Datacrédito?
Si usted tiene una mora de treinta (30) días en alguno de sus compromisos, pasa a ser una persona morosa y puede ser reportado a las centrales de riesgo como Datacrédito y Cifin, entre otras.
Al ser reportada en las centrales de riesgo, empieza a disminuir su puntaje crediticio y, por ende, a reducirse las posibilidades de acceder a créditos posteriores. En este caso, debe tener en cuenta que el tiempo del reporte negativo para obligaciones menores de dos años es igual al tiempo de la mora después de haber efectuado el pago.
Ese tiempo reportado no puede exceder de cuatro (4) años. Según la Superintendencia Financiera, si no se efectúan los pagos correspondientes, el tiempo de reporte negativo es máximo catorce (14) años.
¿Qué significa score crediticio?
El Score crediticio es el puntaje estadístico que se tiene en cuenta en el mercado para analizar el comportamiento de pago que tiene o ha tenido cada persona con los productos de crédito, teniendo en cuenta los niveles de deudas y utilización, hábitos de pago, experiencia, etc. Por lo mismo, es importante llevar un buen puntaje, ya que como hemos dicho anteriormente, este es un factor determinante para llevar una buena vida crediticia.
El score de crédito se actualiza todos los días y concretamente en Datacrédito es de un rango que va de 150 a 950 puntos. Si tienes un número más cercano a 950 significa que el riesgo es menor y te saldrán más oportunidades en el mundo crediticio.
Recuerda que este rango es válido solamente para Mi Datacrédito, ya que en otras centrales de riesgo se usan otros valores numéricos como Cifin, Procredito, etc.
Preguntas frecuentes
[su_accordion][su_spoiler title=»¿Qué es una central de riesgos?» open=»no» style=»default» icon=»plus» anchor=»» class=»»]Una central de riesgos, o también denominada central de información, es una entidad de carácter privado que tiene como característica principal, la recopilación de datos financieros correspondientes a las operaciones y comportamientos crediticios de las personas, tanto jurídicas como naturales. Dichos datos son facilitados a la central de riesgo por las entidades bancarias, financieras, cooperativas, empresas en las telecomunicaciones y las empresas productoras de bienes y servicios y el grupo de las que también se dedican a su comercialización, también conocido como el sector real. Esta información contenida en la base de datos de cada central de riesgo, en este caso Datacrédito, puede ser de carácter positivo o negativo en caso de no cumplir con el pago de las respectivas obligaciones.[/su_spoiler]
[su_spoiler title=»¿Qué es Datacrédito?» open=»no» style=»default» icon=»plus» anchor=»» class=»»]Es una de las principales instituciones de este tipo en Colombia o Central de Información Crediticia y Financiera, junto con Cifin. La función principal de Datacrédito es crear, actualizar, distribuir y almacenar los reportes financieros de los ciudadanos de la República de Colombia, lo que permite la visualización de las actividades de carácter económico, responsabilidades y obligaciones financieras que tiene cada persona, bien sea natural o jurídica, con las entidades financieras.[/su_spoiler]
[su_spoiler title=»¿Mi Datacrédito es lo mismo que Datacredito?» open=»no» style=»default» icon=»plus» anchor=»» class=»»]Sílo es porque Mi Datacredito es una herramienta implementada por la empresa Datacredito Experian con el objetivo de analizar y proteger de forma fácil y rápida toda la información concerniente a sus finanzas personales. La consulta no es gratis, por lo que usted se verá obligado a ser suscriptor y pagar mensual, trimestral o anualmente uno de los planes que ofrece, en donde usted tendrá derecho a la verificación ilimitada de su historia crediticia; conocer su puntaje de crédito, póliza de seguro en caso de fraude por suplantación de identidad; servicio en línea con el fin de alertar al sistema financiero en caso de situaciones que pongan en riesgo su identidad, entre otros. Además, se puede utilizar las veinticuatro (24) horas del día. Datacredito Experian es una unidad estratégica de negocios de la empresa Experian Colombia S.A que administra las principales centrales de información crediticias en Colombia, Perú y también en Venezuela. [/su_spoiler]
[su_spoiler title=»¿Cuál es el tiempo de permanencia del reporte negativo en las centrales de riesgo?» open=»no» style=»default» icon=»plus» anchor=»» class=»»]Los tiempos establecidos por la Superintendencia financiera de permanencia de los reportes negativos en las centrales de riesgo son los siguientes: El doble del tiempo que se demoró en pagar, para obligaciones menores de dos (02) años y este tiempo no puede ser mayor a cuatro (04) años de reporte Si no paga, el tiempo de reporte máximo es de catorce (14). Pasado este tiempo, usted puede solicitar que lo saquen de la central donde se encuentra reportado, pero debe tener en cuenta cuál o cuáles entidades usted ha sido reportado de forma negativa. Para ello, usted debe acudir a la institución que lo tiene en sus historiales negativos y solicitar que le informen qué entidad ha hecho esto. Es obligación de la entidad suministrarle la información de quien generó o actualizó su reporte negativo, de acuerdo a la ley 1266 de 2008 y el decreto 2952 de 2010. Después cuál fue la central específica que lo tiene a usted catalogado de esta forma y en el caso de más de cuatro (4) años de reporte después de haber pagado o catorce (14) años de reportado y no haber pagado, tiene la posibilidad de ejercer un derecho fundamental que es el de petición. El derecho de petición, puede ser ejercido por cualquier persona en Colombia. También lo puede hacer para el caso de entidades que lo hayan reportado, pero que ya no existan porque han sido liquidadas. [/su_spoiler]
[su_spoiler title=»¿Cuánto tiempo aparece el reporte negativo en Datacredito después de pagar?» open=»no» style=»default» icon=»plus» anchor=»» class=»»]De acuerdo a la ley 1266 de 2008 y la Sentencia C-101 de 2008 de la Corte Constitucional, la ley de Habeas Data en Colombia ha reglamentado este tema en el sentido que dice que toda información negativa que refleja moras o incumplimientos tiene un plazo máximo de cuatro (4) años de permanencia contados a partir de la fecha de pago de la extinción de la obligación. También dice que si la mora en la cancelación o pago es inferior a dos (2) años, entonces el historial negativo permanecerá por el doble del tiempo de la mora, contados a partir de que se paguen las cuotas vencidas o que se extinga la obligación. En este orden de ideas, una persona que estuvo en mora durante seis (6) meses, por ejemplo, el reporte negativo permanecerá por doce (12) meses, contados a partir del momento en que canceló y quedó al día con su obligación. [/su_spoiler]
[su_spoiler title=»Lo positivo y lo negativo de tener reporte en Datacredito» open=»no» style=»default» icon=»plus» anchor=»» class=»»]Como dijimos anteriormente, todas las personas que acceden a alguna transacción financiera o de comercio, tienen un historial en Datacredito y demás centrales de riesgo. Esos reportes pueden ser positivos y negativos. Lo positivo es que, si usted tiene buen manejo de sus obligaciones, el historial de buen manejo hace más fácil que le otorguen nuevos créditos y no necesita referencias comerciales o personales ante las entidades financieras o comerciales, puesto que su historia es consultada directamente en Datacrédito y las otras entidades. En este orden de ideas, tener reporte positivo en Datacrédito, es la mejore referencia comercial al momento de solicitar un crédito. Lo negativo de reporte datacredito, es que, si usted se atrasa o no cancela a tiempo sus obligaciones, es reportado negativamente y esto hace que le rechacen cualquier posibilidad de nuevos créditos que van desde una afiliación por cable, hasta un crédito hipotecario o de viajes. [/su_spoiler]
[su_spoiler title=»¿Qué es procredito?» open=»no» style=»default» icon=»plus» anchor=»» class=»»]Procredito es una central de riesgos colombiana de la empresa Fenalco. Es una de las más importantes y grandes de Colombia, opera desde la ciudad de Medellín y cuenta con sedes nacionales. [/su_spoiler][/su_accordion]